Mit datenbasierten Entscheidungen zum Erfolg

Sind Daten das neue Öl für Versicherer?

Es ist oft gesagt worden: Daten sind das neue Öl. Aus einer bestimmten Perspektive mag dies zutreffen: Das Potenzial kann mit der Ära verglichen werden, in der Öl begann, die Gesellschaft in vielerlei Hinsicht zu verändern. Allerdings ist diese Aussage auch ein wenig irreführend, denn es suggeriert, dass dieses Potenzial leicht zu erschließen ist.

Die Realität in Bezug auf Datenstrategien in vielen Unternehmen sieht so aus, dass der Gedanke an den Nutzen der einfache Teil ist. Die harte Arbeit besteht in der Umgestaltung der Organisation, ihrer Systeme und Prozesse. Es besteht kein Zweifel, dass Daten ein wichtiger Treibstoff für die Assekuranz in der digitalen Welt sind. Um die Vorteile von Daten wirklich nutzen zu können, müssen sich Versicherer in datengesteuerte Unternehmen verwandeln, in denen jeder Geschäftsbereich erkennt, wie Daten zum strategischen Erfolg beitragen.

Das Potenzial von Daten im Versicherungswesen nutzen

Versicherer haben in der Vergangenheit eine Menge Daten gesammelt, aber sie haben es bisher versäumt, dieses Asset zu nutzen, indem sie neue Geschäftsbereiche oder -modelle geschaffen haben, um den Wert von Daten und Analysen zu nutzen. Da immer mehr Versicherungskunden online interagieren, Produkte und Preise vergleichen und Käufe tätigen, steigt das Volumen der verfügbaren Daten exponentiell an. Noch wichtiger ist, dass leistungsstarke neue Analysetechnologien es den Versicherern ermöglichen, diese Daten auf eine Weise zu nutzen, die sie zuvor nicht möglich waren. Viele Versicherer stehen jedoch vor organisatorischen Herausforderungen, um datengesteuerte Unternehmen zu werden. Andere warten, bis sich neue Geschäftsmöglichkeiten ergeben, bevor sie ihre Analysefähigkeiten verbessern. Dies hat zur Folge, dass die Versicherer bei der Einführung von Analysen hinter anderen Branchen zurückbleiben.

Während die Vorreiter unter den Versicherern neue Geschäftsmodelle entwickeln und versuchen, das Potenzial ihrer Daten zu nutzen, werden diejenigen, die warten, einen erheblichen Wettbewerbsnachteil haben. Um zu einem datengesteuerten Versicherungsunternehmen zu werden, müssen die Unternehmen ihre Herangehensweise an den Aufbau und die Verwaltung von Daten- und Analyseinstrumenten überdenken und unverwechselbare Markteinführungsfähigkeiten entwickeln, die es ihnen ermöglichen, ihren Kunden datenzentrierte und damit personalisierte Lösungen anzubieten.

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Welche Vorteile bringt die Nutzung von Kundendaten für Versicherungsunternehmen?

Ausbau bestehender Geschäftsmodelle

Versicherer nutzen die Datenanalyse, um ihre Rolle radikal neu zu definieren, indem sie den Maklern die Tools zur Verfügung stellen, mit denen sie datengestützte Entscheidungen in Bereichen wie Up-/Cross-Selling und Reduzierung der Kundenabwanderung treffen können. Diese Analysetools heben die Kunden mit dem höchsten Wert und die Leads mit hohem Potenzial hervor, so dass die Makler ihre Ressourcen effizienter einsetzen, und so die Kundenbindung verbessern können.

Bessere Vernetzung der verschiedenen Kommunikationswege

Versicherer nutzen die Datenanalyse, um die Beziehungen zu Maklern und Vertriebspartnern zu festigen. Die EB360-Plattform von AXA beispielsweise bietet eine Reihe von Analytik-gestützten Tools, die Maklern dabei helfen, den Status von Anträgen zu verfolgen, Vergütungen und Provisionen zu verwalten und den Fortschritt bei der Erreichung von Geschäftszielen zu überwachen. Die Tools sind so optimiert, dass sie die Dateneingabe minimieren und eine schnelle Angebotserstellung ermöglichen.

Veränderte Kundenbeziehungen

Die Versicherer sind dabei, ihre Beziehung zu den Kunden durch den Einsatz von Echtzeitdaten grundlegend zu verändern. Kunden, die sich damit einverstanden erklären, dass Versicherungsunternehmen ihre Gewohnheiten verfolgen, können mehr über sich selbst erfahren, während die Versicherer die Daten nutzen können, um ihr Verhalten zu beeinflussen und Risiken zu verringern. In der Kfz-Versicherung beispielsweise wird die Telematik eingesetzt, um die Fahrgewohnheiten der Verbraucher in Echtzeit zu überwachen. Mit den daraus gewonnenen Erkenntnissen können Versicherer auf das individuelle Nutzungsverhalten abgestimmte Policen anbieten und die Schadenshaftung einfach und genau bestimmen.

Neugestaltung von Produkten

Die Climate Corporation Insurance nutzt Daten und Analysen, um den Ernteversicherungsmarkt neu zu definieren. Das Unternehmen nutzt Daten zu Wettermustern, Bodeneigenschaften und anderen wichtigen Pflanzenmerkmalen auf Feldebene, um die Risiken der Landwirte zu verringern, indem es Policen entwickelt, welche die Landwirte vor wetterbedingten Verlusten und anderen widrigen Ereignissen schützen.

Entwicklung neuer Geschäftsmodelle

Sonnet, ein kanadischer Versicherer, stützt sich auf einen Data Hub der es Kunden ermöglicht, auf effiziente Weise Online-Angebote einzuholen und Versicherungsverträge für Hausrat- und Kfz-Versicherungen abzuschließen. Der Data Hub aggregiert Daten aus verschiedenen Datenbanken, um den Kaufprozess zu vereinfachen. Bei den meisten Versicherern müssen Verbraucher mehr als 20 Fragen beantworten, um ein Angebot für eine Kfz-Versicherung zu erhalten; bei Sonnet sind weniger als 10 Fragen erforderlich. Dieser Ansatz spricht technikaffine Verbraucher mit relativ einfachen Versicherungsbedürfnissen an, während diejenigen, die mehr Unterstützung bei ihren Versicherungsentscheidungen benötigen, über ein Maklerpartner kaufen können.

Etablierung angrenzender Geschäftsfelder

Ein großer gewerblicher Versicherer ist Partnerschaften eingegangen, um seinen Versicherungsnehmern Just-in-Time-Lösungen anzubieten, z. B. für die Wartung von Heizungs-, Lüftungs- und Klimaanlagen in gewerblichen Gebäuden. Die Lösungen beruhen auf der Überwachung und Diagnose von Vibrations- und Geräuschmustern mittels Sensoren, um eine nachlassende Leistung zu erkennen und Ausfälle vorherzusagen, was die Gesamtbetriebskosten senkt.

In zunehmendem Maße entwickeln die Anbieter völlig neue Geschäftsmodelle und innovative Angebote, die risikofreie, gebührenbasierte Einnahmen generieren. Diese "Data as a Business"-Modelle ermöglichen es den Versicherern, ihre riesigen Datenpools und bestehenden Investitionen in Daten und Analysen zu nutzen, um Partnern und Endkunden einzigartige datengestützte Erkenntnisse zu bieten.

All diese Beispiele machen deutlich, dass sich Versicherer an die Spitze der Digitalen Transformation setzen können, sofern sie die im Unternehmen vorhandene Daten nutzen, und mit weiteren Daten von außerhalb der eigenen Organisation zusammenführen können.

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Die Digital Insurance Platform von CCS nutzt bestehende Datenpools

Eine der Herausforderungen bei einem traditionellen Enterprise Integration Bus ist die Vielfalt der Datenmodelle und das Fehlen einer einheitlichen, normalisierten Datenstruktur. Das macht die Nutzung der Daten komplexer und zeitaufwändiger. Die Digital Insurance Platform verfügt über ein integriertes, kanonisches Datenmodell, das auf dem Industriestandard ACORD basiert. Daten aus angeschlossenen Anwendungen und Datenpools werden auf Basis eines dynamischen Mappings genutzt. Dadurch werden alle Daten effizient und einheitlich verfügbar.

Die Zusammenführung Ihrer Unternehmensdaten auf in einer zentralen Plattform bringt große Vorteile mit sich. Zuvor waren Ihre Finanzdaten und Kundenhistorien auf einzelne Systeme beschränkt, und mussten vielleicht erst kombiniert werden. Jetzt können Sie Finanz-, Compliance- oder Kundeneinblicke auf der Grundlage aller Ihrer Unternehmensdaten erstellen. Nachdem Sie nun Ihre Anwendungs- und Datenarchitektur festgelegt haben, ist es Zeit, für den nächsten Schritt.

Von der reaktiven Schadenabwicklung zur proaktiven Risiko-Prävention

Aber es gibt eine weitere Herausforderung: Ihre Datenarchitektur und Erkenntnisse basieren auf historischen Daten. Diese Erkenntnisse zu nutzen ist, als wenn Sie versuchen, Ihr Auto zu fahren, während Sie gleichzeitig nur rückwärts durch den Rückspiegel schauen. Wen interessiert es, wenn Sie herausfinden, dass Sie einen Kunden verloren haben, nachdem er seine Police gekündigt hat? Oder dass ein Schaden ausgezahlt wurde, der nicht hätte ausgezahlt werden müssen.

Wir wissen, dass die Zukunft anspruchsvoller ist, und deshalb geht die Digital Insurance Platform weit darüber hinaus. Die Plattform hilft Ihnen Streaming-Daten von Sensoren zu verarbeiten, während diese noch in Bewegung sind und ermöglicht es Ihnen Entscheidungen in Echtzeit zu treffen, bevor es zu spät ist.

Jetzt können Sie Entscheidungen automatisieren, die Aktionen auslösen können, z.B. einen Anruf eines Service-Agenten bei einem Versicherten, weil ein Lecksensor ein Signal gegeben hat. Oder automatisch die KFZ-Versicherungsprämie eines Kunden anpassen, weil dieser sicher fährt. Damit ist eine personalisierte Tarifierung On-Demand möglich.

Nutzen Sie die Digital Insurance Platform von CCS, um an der Spitze Ihres digitalen Spiels mitzuspielen und den Schritt hin zu Echtzeit vernetzten Versicherungen zu machen.

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