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Facebook ist zu einem mächtigen Medienkonzern geworden, ohne eigene Inhalte zu erstellen, und Uber hat eine starke Marktposition aufgebaut, ohne ein einziges Taxi zu besitzen. Plattformen vermitteln den Eindruck eines sehr intelligenten und lukrativen neuen Geschäftsmodells, dem Sie sich einfach anschließen können. Doch gilt das auch für die Versicherungsindustrie?
Bis vor kurzem herrschte große Skepsis über Plattformen im Versicherungsgeschäft. Facebook und Uber sind herausragende Unternehmen, aber sie sind keine Versicherungsgesellschaften. Die Finanzwelt ist völlig anders beschaffen – so dachte man zumindest. Es gibt allerdings nur wenige Sektoren, in den die Verwendung von Daten (auf denen jede erfolgreiche Plattform basiert) so tief im Kern der Geschäftsprozesse verankert ist wie in der Finanzwelt. Wir befinden uns nicht nur im Zeitalter der digitalen Transformation, die Welt hat sich durch die COVID-19-Pandemie zudem radikal verändert. Aus diesem Grund sind Versicherungsgesellschaften und Versicherungsmakler mit digitalen Plattformen fit für die Zukunft.
Eine Versicherungsplattform
Was ist genau damit gemeint, wenn wir von einer digitalen Plattform (und in diesem Kontext einer Versicherungsplattform) sprechen? Das grundlegende Prinzip hinter jeder Plattform ist einfach. Früher waren Angebot und Nachfrage zwei getrennte Welten. Mit einer Plattform wird das Angebot genau auf die Nachfrage ausgerichtet; das heißt, neben dem eigenen Leistungsangebot arbeiten Unternehmen mit Partnern, um eine breite Palette an Produkten und Dienstleistungen anbieten zu können, die die individuellen Kundenbedürfnisse erfüllen. Eine Plattform fördert daher eine exakte Übereinstimmung zwischen Angebot und Nachfrage. Auf diese Weise wird es möglich, eine wesentlich größere Zielgruppe anzusprechen, und das macht die Plattform zu einem lukrativen Geschäftsmodell.
Durch eine Kooperation der Plattform-Partner lässt sich das Innovationstempo beschleunigen. Weil die Plattform-Teilnehmer nicht auf ihre eigene Auswahl an Produkten und Dienstleistungen beschränkt sind, können sie von den Stärken eines Partnerunternehmens profitieren und gleichzeitig auf ihr Kerngeschäft fokussieren (niemand ist auf allen Gebieten gleich gut).
Schnellere Innovation und niedrigere Kosten
Eine digitale Plattform erleichtert oft die Kooperation (vor allem bei CCS). Sie können auch ohne Plattform mit anderen Partnern kooperieren, aber dann fallen für jeden Partner Integrationskosten an und es dauert, bis alles reibungslos funktioniert. Mit der digitalen Versicherungsplattform von CCS sind die Integrationskosten bereits abgedeckt. Das macht es für einen Agenten wesentlich leichter, mit einem Partner zusammenzuarbeiten.
Auf praktischer Ebene bedeutet es, dass wir Level (Backoffice) und Marketplace (Ökosystem) integrieren und es dem Markt als eine einzige Plattform anbieten. Level unterstützt Versicherungsgesellschaften und -makler mit Policenverwaltung, Schadenbearbeitung und Finanzadministration. Mit Marketplace können unsere Kunden auf Partner zurückgreifen, die spezifische Dienstleistungen und Lösungen anbieten, wie zum Beispiel intelligente Apps, die die Kundenerfahrung bereichern. Partner, die sich Marketplace anschließen wollen, können ihre Anwendung in nur drei bis sechs Wochen mit der Plattform integrieren. Unsere Kunden können nun zum Beispiel die Dienste eines Partners in Anspruch nehmen, der Apps entwickelt. Das bedeutet, dass ein Kunde praktisch auf Knopfdruck seine eigene Mobil-App einführen kann.
Vorteile für Kunden
Ein großer Vorteil der digitalen Versicherungsplattform besteht darin, dass eine Versicherungsgesellschaft oder ein Versicherungsmakler sein Geschäft auf zweierlei Weise gleichzeitig optimieren kann. Zahlreiche Versicherer versuchen Wege zu finden, um ihren Geschäftsbetrieb effizienter zu gestalten und gleichzeitig den Kundenservice zu verbessern. Mit der digitalen Versicherungsplattform von CCS können Sie Kombinationen aus verschiedenen Kundenlösungen anbieten, zum Beispiel, in dem Sie einen unserer Partner für die Bearbeitung einfacher Versicherungsfälle mithilfe von Straight-Through-Processing (STP) einsetzen. Ist der Versicherungsfall nicht gedeckt und kann daher nicht über STP abgewickelt werden, gibt es andere Partner, die mit den bestmöglichen Optionen für eine Schadenrückerstattung einspringen können. Auf diese Weise können Sie die Kundenerfahrung optimieren, die operative Effizienz steigern und Daten zum direkten Vorteil Ihrer Kunden kombinieren.
Wesentlich mehr Managementinformationen
Die Integration von Level und Marketplace eröffnet den Zugang zu einer Fülle an nützlichen Managementinformationen. Alle Daten, die Sie mit Level sammeln, lassen sich auf sichere und effiziente Weise mit den Daten aus anderen Geschäftsanwendungen, wie zum Beispiel Finanz- oder CRM-Systemen, kombinieren. Das ermöglicht die Identifizierung komplexer Beziehungen, zum Beispiel zwischen Marketingkampagnen und der Profitabilität bestimmter Produkte.
Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um zu innovieren. Versicherungsgesellschaften und Versicherungsmakler müssen in die Zukunft blicken. Zwar wird der Innovationsbedarf in der Versicherungsbranche klar erkannt, aber dennoch fühlen sich viele von den damit verbundenen Kosten und der komplexen Technologie abgeschreckt. Aus diesem Grund ist es eine sehr attraktive Option, sich einer bestehenden Plattform anzuschließen. Dafür müssen Sie nicht über die gleichen finanziellen Ressourcen verfügen wie Facebook oder Uber. Die Lösung liegt vor Ihnen, Sie müssen nur zugreifen.