Wenn Versicherer oder Makler Policen an andere Unternehmen übertragen möchten oder müssen, gibt es eine ganze Reihe von rechtlichen, inhaltlichen und technischen Punkten zu beachten.
In diesem Beitrag zeigen wir auf, wie Ihnen unsere Lösungen dabei helfen, Policen Software-gestützt zu übertragen und umzudecken: Schnell, effizient und sicher.
Software zur (teil-) automatisierten Übertragung und Umdeckung von Policen
Versicherer und Makler sind aus verschiedensten Gründen immer wieder gefordert, ihre Tätigkeit zu ändern, Produktlinien aufzugeben, das Geschäft einer Gruppe umzustrukturieren oder sich ganz aus einem Marktsegment zurückzuziehen.
In diesen Fällen führt dies zu einem Verkauf, Übertrag oder Umdeckung aller mit diesem Geschäftszweck verbundenen Versicherungspolicen an andere Unternehmen. Der Käufer muss die gekauften Policen mit seinen eigenen AVBs und Policen ab- und angleichen, und verschiedene interne Prozesse im Unternehmen durchführen. In vielen Fällen werden diese Aufgaben manuell und basierend auf Office-Dokumenten durchgeführt. Dies ist teuer, fehleranfällig, bindet viele Ressourcen und dauert (zu) lange.
Hier setzen wir mit unserer Software zur Übertragung und Umdeckung von Policen an
Digitalisieren Sie den gesamten Lebenszyklus von Policen, ermöglichen Sie die nahtlose Übernahme und Umdeckung von Policen, und reichern Sie die Policen mit Daten aus anderen Systemen an
Daten importieren
Kunden- und Vertragsdaten können mithilfe von Excel-Vorlagen in die CCS-Software importiert werden. Diese Vorlagen können auf der Grundlage Ihrer spezifischen Daten, die Sie aufnehmen möchten, flexibel erweitert werden. Wir verfügen über ETL-Tools (Extrahieren - Übertragen - Laden), mit denen Sie Daten z. B. aus einer Datenbank laden und in das Excel-Format konvertieren können. Der große Vorteil der Verwendung von Excel-Dateien ist, dass die Daten leicht zu lesen sind und einfach überprüft werden können.
Sind komplexere Importe und Datenabgleiche mit externen Daten und Systeme gewünscht, können diese Anforderungen effizient mit unserer Digital Insurance Platform umgesetzt werden.
Business Process Flow - Anwendung von Geschäftsregeln
Jedes Mal, wenn ein Kunde oder eine Police importiert oder geändert wird, wird die in unserer Software enthaltene Business Rules Engine aufgerufen. Die angewandten Geschäftsregeln können von einfach bis sehr komplex reichen. Ein paar Beispiele:
- Wenn die Hausnummer einer Immobilie nicht bekannt ist, geben Sie in der Police eine Fehlermeldung aus, dass diese manuell aktualisiert werden muss. Die Datenanreicherung kann bspw. durch einen Makler oder ein Call-Center durchgeführt werden. Den Agenten werden Dialog-geführt Masken angezeigt, sodass die fehlenden Daten effizient und zeitsparend ergänzt werden können.
- Wenn ein Auto älter als 5 Jahre ist und eine Neu-für-Alt-Garantie hat, kann automatisiert die Neu-für-Alt-Garantie entfernt und ein Hinweis in die Police eingefügt werden, der den Kunden darüber informiert.
Abgleich mit externen Daten und Systemen
Um die zu übernehmenden Daten zu validieren und anzureichern, können wir externe Daten und Systeme anbinden. Sie können diese externen Datenquellen über Business Rules aufrufen und so die Daten validieren, ergänzen und optional verändern.
Einrichtung von Formularen
Sie können Ihren Beratern und Maklern Zugriff auf unsere Cloud-basierte Software geben. Damit können sie die im System vorhandenen Kunden und Policen einsehen und - eventuell im direkten Kontakt mit dem Kunden - anpassen. Die Anpassung erfolgt durch Änderung der Daten in einem Formular und anschließende Neuberechnung der Police. Die Daten, die geändert werden können, lassen sich nach Ihren Wünschen einrichten.
Audit Trail
Bei jeder Änderung eines Kundendatensatzes oder einer Police wird eine vollständige Kopie aller Daten in der Datenbank erstellt, einschließlich des Zeitpunkts, des Benutzers oder der Geschäftsregel, der/die diese Änderungen vorgenommen hat. So ist jederzeit nachvollziehbar, wer wann welche Änderung vorgenommen hat. Unsere Lösung enthält ein Reporting-Modul, das einen schnellen Einblick in diese Daten ermöglicht.
Sicherheit
Alle Daten werden auf Servern innerhalb der Europäischen Union und gespeichert. Wir überwachen ständig den gesamten Datenverkehr auf unserer Cloud-basierten Anwendung, verdächtiger Datenverkehr wird automatisch blockiert. Darüber hinaus ist es möglich, die Anmeldungen Ihrer Nutzer mit einer Zwei-Faktor-Authentifizierung abzusichern.
Anwendungsmöglichkeiten
Unsere Cloud-basierte Anwendung wird in verschiedenen Szenarien eingesetzt. Für weitere Informationen zu einigen Szenarien siehe:
- Proaktive Beratung
- Migration und Konvertierung
- Verbesserung der Datenqualität
Migration und Umdeckung von Policen
Diese Anwendungsmöglichkeit unserer Lösung kann sowohl von Versicherern als auch von Maklern genutzt werden und eignet sich immer dann, wenn Sie sich von einem Produkt in Ihrem Portfolio verabschieden und es durch ein neues oder angepasstes Produkt ersetzen möchten.
Berechnung neuer Produkte
Nachdem die Daten in die Anwendung importiert wurden, wird die Police auf der Grundlage der neuen/angepassten Werte neu berechnet. Dies kann über eine Verknüpfung mit der entsprechenden Tarif-Tabelle, über ein in den Business Rules eingerichtetes Regelwerk oder über eine Kombination dieser Möglichkeiten erfolgen.
Information der Kunden
Sie sind dazu verpflichtet Ihre Kunden darüber zu informieren, dass Sie auf ein neues Produkt umstellen und welche Folgen das für den Kunden hat. Das können Sie mit einem Brief oder einer E-Mail tun, die Sie an Ihre Kunden senden. Wir liefern XML-Dateien mit den Roh-Daten, auf deren Grundlage Sie Briefe oder E-Mails erstellen können. Selbstverständlich ganz in Ihrem Corporate-Wording und -Design.
Datenqualität
Die Qualität Ihrer Daten wird immer wichtiger. Haben Sie die richtigen Informationen, um Ihren Kunden zu beraten? Viele Versicherer, Makler und Bevollmächtigte nutzen externe Datenquellen, um einen Vertrag abzuschließen. Die Kunden denken oft nicht daran, ihren Versicherer zu informieren. Und wenn sich diese Daten zu einem späteren Zeitpunkt ändern, erreicht diese Information oft nicht den Versicherer oder Vermittler. Daher sollte die Verbesserung der Datenqualität ein kontinuierlicher Prozess sein. Mit unserer Cloud-basierten Anwendung führen wir diese Informationen zusammen und unterstützen Sie dabei, die Datenqualität zu verbessern.
Analyse Ihres Portfolios
Wir importieren die Versicherungsdaten in die Anwendung. Auf der Grundlage von Business Rules (sind die Informationen überhaupt ausgefüllt?) können wir die Daten automatisch validieren und ggf. korrigieren, oder Policen löschen. So haben Ihre Berater, Makler oder externe Call-Center die Möglichkeit, mit den Kunden zu interagieren und die Daten zu ergänzen. Durch den Cloud-basierten Ansatz sind ab diesem Moment die richtigen und ergänzten Daten sofort verfüg- und nutzbar.
Abgleich mit externen Datenquellen
Wir können die Policen-Daten mit externen Datenquellen abgleichen. Bei Unstimmigkeiten kann unsere Software die Daten automatisch korrigieren, die dafür benötigten Regeln definieren Sie in der Business Rules Engine. Sollte dies nicht gewünscht oder möglich sein erhält der Berater oder Makler eine entsprechende Nachricht, kann sich die Daten ansehen und manuell ergänzen.
Kontinuierliche Qualitätsbewertung
Auf der Grundlage der Anzahl der ausgefallenen Geschäftsregeln und der ihnen zugewiesenen Gewichtung berechnen wir eine Qualitätsbewertung für jede Police. Diese Qualitätszahl kann kontinuierlich für Ihr gesamtes Portfolio überwacht werden.
Erstellung neuer bzw. geänderter Policen
Formulierung von Richtlinien und Management der Versicherungsklauseln
Optimieren Sie den Prozess der Formulierung und Erstellung von Policen, um neue und geänderte Produkte schnell am Markt zu platzieren.
Mit den o.g. Möglichkeiten haben Sie die Policen übernommen und umgedeckt. Jetzt geht es darum, neue bzw. geänderte Policen zu erstellen. Um die Policen-Erstellung zu vereinfachen und zu beschleunigen gibt es die Möglichkeit, Bibliotheken einzusetzen:
- Umfassende Klausel-Bibliothek
- Dynamische Vorlagen-Bibliothek
- Effiziente Policen-Erstellung
Übertragung und Umdeckung von Policen – Fazit und Ausblick
Mit unserer Software zur (teil-) automatisierten Übertragung und Umdeckung von Policen ermöglichen wir Versicherern und Vertriebspartnern, Produktanpassungen zu beschleunigen, höhere Straight Through Processing- und Umwandlungsquoten zu erreichen und die Sorgfaltspflicht effizient zu erfüllen. Mit der Ende Mai 2023 erfolgten Übernahme von Paston Solutions B.V. unterstützen wir unsere Kunden noch besser bei der schnellen Implementierung neuer Versicherungsprodukte sowie bei der Straffung und Vereinfachung des Produktportfolios. Durch die Übernahme und Umdeckung von Policen können unsere Kunden eine kürzere Time-to-Market und höhere Margen erzielen.
Die Cloud-basierte Lösung von Paston fügt sich nahtlos in die CCS Digital Insurance Platform ein.
Die Digital Insurance Platform integriert bestehende Systeme und IT-Umgebungen
Die meisten Versicherer haben in den letzten Jahrzehnten erhebliche IT-Investitionen getätigt. Sie setzen neue Technologien neben Altsystemen ein. Diese technischen Ergänzungen haben jedoch die Komplexität der IT- und Datenarchitekturen enorm erhöht. Die Integrationskomplexität stellt für die CIOs von Versicherern schon lange eine große Herausforderung dar. Back-Office-Systeme wurden sukzessive mit anderen Systemen verbunden, was in vielen Fällen zu einem Integrationschaos führte.
Um dieses Problem zu lösen, leistete CCS bereits vor mehr als 10 Jahren Pionierarbeit mit der Idee des Digital Insurance Middle Layer. Eine Integrationslösung für Unternehmen, die Versicherungsprodukte und -prozesse „out of the box“ im Industriestandard enthält. Eine Innovation, die heute als Digital Insurance Platform bekannt ist. Ausgezeichnet mit mehreren internationalen Insurance Innovation Awards und mit namhaften internationalen, marktführenden Versicherungskunden.
Die Idee der Digital Insurance Platform und des Enterprise Integration Bus ist es, das Integrations-Chaos in einer One-to-Many-Architektur aufzubrechen. Damit können Versicherer jedes System einmal an den Enterprise Integration Bus anschließen, und sie haben eine saubere Integration mit dem Rest des Unternehmens. Das spart Kosten in Millionenhöhe und verkürzt die Zeit für die Integration von Systemen radikal, indem es die IT-Komplexität deutlich reduziert.
Die Digital Insurance Platform lässt sich nicht nur mit Systemen innerhalb eines Unternehmens integrieren, sondern ermöglicht auch die sichere Integration von Drittanbietern außerhalb des eigenen Unternehmens.